[Артем Смирнов] Финтех от А до Я: введение в индустрию (2025)

Это первый системный курс о финтехе на русском языке такого масштаба. Мы разберём, как реально работают банковские карты, платежные системы, SWIFT, Open Banking, BNPL, криптовалюты и цифровые валюты. Всё объясняется простыми словами и наглядными схемами, от основ к продвинутым темам. Курс идеально подходит всем, кто хочет войти в индустрию или углубить знания: новичкам, специалистам из смежных областей, продакт-менеджерам, аналитикам и предпринимателям.

Для кого этот курс:

Джуны и начинающие специалисты — быстро войдете в финтех-индустрию с пониманием всех ключевых процессов.
Продакт-менеджеры и аналитики — поймете техническую сторону платежных продуктов и сможете эффективнее работать с командами разработки.
Основатели стартапов и предприниматели — получите знания для запуска финтех-продуктов и грамотного выбора платежных решений.
Специалисты из смежных областей (IT, банки, e-commerce) — систематизируете знания о финтехе для перехода в новый домен.
Маркетологи и сейлзы финтех-компаний — будете уверенно общаться с клиентами на техническом языке.
Все, кто работает с платежами — от техподдержки до руководителей, кому важно понимать процессы изнутри.
Начальные требования:
Никакого специального образования не нужно — курс создан для широкой аудитории без финансового или технического бэкграунда.
Любознательность — интерес к тому, как работают банковские карты, платежи и финансовые технологии.
Готовность к активному обучению — курс включает схемы, тесты и глоссарии, которые нужно изучать.
Опыт в банках или IT — будет плюсом для более быстрого понимания, но не обязателен.

Чему вы научитесь:

Понимать, как проходит платёж по карте: от терминала до банка-эмитента.
Разбираться в ролях участников платёжной экосистемы: эмитент, эквайер, процессинг, платёжные системы.
Отличать этапы авторизации, клиринга и сеттлмента и понимать их бизнес-логику.
Определять, какие бывают банковские карты, чем они отличаются и как защищаются транзакции (PIN, CVV, 3DS).
Пониманию работе международных и локальных систем: Visa, Mastercard, МИР, SWIFT, SEPA, СБП.
Ориентироваться в альтернативных способах оплаты: Apple Pay, Google Pay, QR, BNPL, криптовалюты, цифровые валюты ЦБ.
Основам безопасности и регуляций: KYC/AML, PCI DSS, PSD2/PSD3, фрод и чарджбеки.
Видеть картину индустрии в целом и уверенно разговаривать с коллегами, банками и разработчиками на одном языке.

Программа курса

Как устроены карточные платежи

Как работает оплата по картеБухгалтерский учет: правило двойной записи
Кто зарабатывает на карточных платежах
Авторизация, клиринг, сеттлемент — введение
Авторизация
Клиринг
Сеттлeмент
Протокол и формат сообщений ISO8583
Экосистема платежей: шлюзы, процессоры, провайдеры
Конвертация валют при оплате за границей

Устройство банковской карты

Эволюция банковских картАнатомия банковской карты
Защитные коды банковских карт. Введение
PIN-код (online, offline, алгоритмы проверки)
CVV (CVV1, CVV2, DCVV, Service Code)
Защитные коды банковских карт. Заключение

Виды карт и финансовых продуктов

Виды банковских карт: введение
Дебетовые карты (Debit cards)
Предоплаченные карты (Prepaid cards)
Кредитные карты (Revolving credit cards)
Расчетные карты (Charge cards)
Физические и виртуальные карты
Международные и национальные платежные системы
Программы лояльности: кэшбэк, мили, бонусные баллы

Карточные операции

Виды карточных операций: оффлайн и онлайн
Оффлайн операции: контактные и бесконтактные
Токенизация: Apple Pay и Google Pay
Онлайн операции: e-commerce, in-app и card-on-file
Операции в банкомате (ATM)
Push и Pull: два подхода к платежам

Безопасность и регулирование

PSD2 и Strong Customer Authentication (SCA)PSD3 и PSR
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)
3D-Secure 2.0: frictionless и challenge сценарии
GDPR — защита персональных данных
Фрод: виды мошеннических операций и защита от них
Онбординг (регистрация клиента): KYC, AML, скоринг

Споры и возвраты (диспуты и чарджбэки)

Введение: что такое dispute и chargeback
Диспутный цикл: от чарджбэка до арбитража
Бизнес-аспекты чарджбэков

Банковские переводы

Виды банковских платежей
SEPA платежи: SEPA Credit Transfer, SEPA Direct Debit
Международные переводы SWIFT
ACH: локальная клиринговая система США
P2P переводы: от человека к человеку
ISO20022: универсальный стандарт банковских сообщений

Альтернативные способы оплаты

Buy Now Pay Later (BNPL) — отложенные платежи и рассрочки
QR платежи
Электронные кошельки (Digital wallets)
Региональные платёжные методы

Финтех в России

НСПК и карты «Мир»
СБП — Система Быстрых Платежей
Влияние санкций на финтех рынок России
Новые методы оплаты: T‑Pay, SberPay, СБПэй, оплата улыбкой
BNPL в России

Будущее финтеха

Необанки и суперприложения
Криптовалюты: биткоин, стейблкоины, кошельки
Цифровая валюта центрального банка
(CDBC)
Web3.0 и DeFi: финансы без банков
Open Banking и Embedded Finance 2.0
Искусственный интеллект в финтехе

Итоги

Финал: карьерные возможности и темы для дальнейшего изучения
Тестирование по всему курсу

Автор Артем Смирнов

Эксперт с более чем 10-летним международным опытом работы в финтехе и платёжных системах. Работал архитектором, проджет и продакт менеджером в крупнейших европейских банках и процессингах.